外幣傳統壽險保單不是人人能賣，因為銷售人員要懂「外匯」，金管會要求業務人員要先通過資格測驗。12月壽險公會就要舉辦第一場銷售外幣傳統保單業務人員的「外匯專業測驗」。
目前市場已有外幣「投資型保單」，但銷售外幣投資型保單的業務人員，並不用考外匯測驗，為什麼賣外幣「傳統保單」，就要考？
壽險公會指出，外幣投資型保單以「投資」為主，且最大風險在投保人自行選擇的投資工具，並非匯率；但外幣傳統保單牽涉到外匯相關知識，銷售人員需要懂匯兌風險，才能在銷售時，向消費者解釋清楚，因此有必要確定業務人員事先懂得外匯相關法規及匯率風險。
不過，業務人員只是加考外匯等專業科目，考過了就能取得銷售外幣傳統保單資格，並不是拿到一張新的外匯證照。
本文轉載自【2007/10/03 聯合報】
電話行銷，真的很困難。相信大家都接過這種電話，也拒絕了無數次。有這麼多人在推銷相同的產品，為何我要向不認識的人購買？有這麼多通行銷電話每天轟炸我，為何我就是會聽這個人講，但想要掛掉別人的電話？我想，是因為他們的人格特質和做事方式與眾不同。
舉個例子，有一個曾經是卡奴的朋友，在做過無數的餘額代償方案比較後，最後卻在接到一通行銷電話後，決定選擇那間銀行。他說：「其實那間銀行沒有特別優惠，只是當時我工作不穩定，剩下最後兩週就要離職了，很難通過徵信。可是那個業務員，在聽到我的困難之後，幫我在申請單上註明『客戶即將修年假，請在三天內以電話徵信』，讓我順利通過了「有穩定工作」那一關。要不是她，我想我當時無法這麼快還完卡費...」
其實，對那個業務員來說，這只不過是個小動作，相信出發點也是為了確保業績能達到。只是一般人沒有想到，要多詢問客戶的困難點，也很少人會想到，可以在申請單上註明客戶的情況。這樣小小一個動作，也改變了原來會申請失敗的局面。有的時候，多一個問題，多一筆業績。多關心你的客戶，就多受一分信任。
再舉另外一個例子。我曾經同時間收到兩張一模一樣的信用卡申請單，只是來自於不同的人。一張上面手工加貼了一頁優惠說明、業務代表電話，還附了免郵資的回郵信封，更加註不須另附財力證明的字樣；我只需要五分鐘，就可以完成申請的動作。另外一張則來自於朋友，只是什麼都沒有，更加註需要財力證明和雙證件才能申請。由於身邊的同事也對這張信用卡有興趣，但總不方便請她把財力證明給我代寄吧。於是只好把那張來自於不認識的業務員、但簡單很多的申請單給了同事。
雖然明白是因為太熟，朋友省略了一些動作。也明白申請信用卡要付財力證明比較容易通過徵信。老實說，大家都很忙。當下我也很想透過那位業務員辦理卡片就好。因為想到要找出財力證明和雙證件影本，就覺得好麻煩...
可見，熟人的生意沒有真的比較好做。貼心，才是致勝的關鍵。如果你多花五分鐘，作了看起來微不足道的準備，能夠從數百通陌生行銷電話中脫穎而出得到業績的，也許就是你！
「最近工作如何？」這句話對我來說，有時候可以直接翻譯成，「你有接到case了嗎？」「你領的薪水還夠活嗎？」或者是「怎麼樣，你想換工作了嗎？」.....當然，我很能明白朋友為何會有這種關愛的眼神。
2006年4月，當我終於決定要辭去我的第一份工作，投入身邊人不看好的業務生涯，身邊許多人都跌破眼鏡，除了因為我一向不是給人伶牙俐齒的印象，也因為我沒有「八面玲瓏，靠張嘴皮子吃透透」的本領；另外年紀也不到30歲，人脈說多還真不多，常讓身邊朋友懷疑我是不是找不到工作，才在無可奈何之下選擇保險這行業。或者覺得我是因為工作累了，想要找個不用整天坐在辦公室的差事。以上這些疑惑，我都明白，不過關於這份工作性質，我想，其實大家都有一些誤解，就讓我一一道來！
不用待在辦公室，可以整天往外跑或者躲回家裡打電動？
只要稍微想像，每天大家都在上班的時候，誰有閒功夫聽我說？當然是等一般朝九晚五的上班族都回到家了，我才有機會抓住他們寶貴的時間。週末當大家都外出狂歡作樂或者與家人和樂融融時，才是我真正開工的時間。需多同行，若沒有安撫女友、替家人跑腿的三頭六臂，被拋棄或被碎碎念的機率還真不低。一般上班族賣給公司一天九個小時，下班就暫時把工作拋之腦後；而我一天二十四小時都在待命中，若沒有「將工作融入生活、把客戶當朋友」的想法，應該也很難做的長久。
靠著一張嘴就可以把錢往口袋裡放？
佣金真的好賺嗎？首先菜鳥的確是有第一個月的「免責期」，只要願意拖著行李參加整整一個月的「洗腦」活動，大概第一個月吃喝是夠吧？
很多人覺得職前訓練有一種類似康輔、童軍等社團活動的氛圍，如果抱著去玩的心理，也還混的過去，一個月過後，領到第一份薪水--只有一萬多一點點。嚇到了嗎？所以說，投入這行業，沒有事先存好本的人，真的會很辛苦。
接下來，就是一連串考照的開始。現在的業務，是需要專業的。即使有舌粲蓮花的功力，沒考到證照之前，所有的業績都要算同事的喔。這也是不無道理，想想現在的商品種類這麼多，如果沒有足夠的知識，不就是欺騙客戶了嗎？
至於證照要多少張才夠？這樣看你本領啦！5張也不嫌多。而且每種證照的難度不一，可以報考的時間也不同。即使你是讀書考試的高手，也還是需要一段時間的等待，才能夠把證照湊齊。所以，還是要再重申一次，投入這行業之前，一定要先存點錢啊！
你到底是把我當朋友還是想要買東西給我？
一般人都知道，當業務就應該把身邊的客戶當朋友，朋友當客戶。不這樣做，如果能夠給你的客戶最適合的建議呢？如果不了解他的生活，他的想法，怎麼能得到別人的信任並且有長久的合作？可惜出神入化的結果，往往會連身邊最親近的人都搞不懂你。例如，以前女朋友每次打電話問我在幹麻，聽到「我在和XXX打球」、「我在和XXX吃飯」、「我去XXX家聊天」，再聽到我沒空陪她的時候，都要鬧上一場：「你都在玩還說沒空陪我？」
又或者，當我只是放鬆和朋友聊天聚會閒話家常的時候，只要聊到投資或者人生規劃的話題，敏感的朋友也會流露出「你是真心推薦還是想要賣我東西」的疑惑 Orz....所以說，沒有把「工作融入生活」的決心，沒有「我只是想給你個建議」的觀念，又擔心朋友跑掉的人，往往也過不了這關。不想要領死薪水，其實都是要付出很大代價的，沒有身邊家人的支持，無法接受時運不到偶爾薪水就會低到比在7-11打工還少的日子，就別往這火坑跳啦。
說到底，每個業務的人格特質都是不一樣的，甚至有的時候緣份也很重要。雖然我沒有把黑的說成白的本領，不過和人聊天的時候，大家願意聽我說；即使只是雞毛蒜皮的家務事，我也能夠認真傾聽給予意見。才這樣，不知不覺撐過了一年。
有人說，能不能在這行業穩定下來，至少要能夠持續超過兩年。當身邊親朋好友都「用盡」時，才是真正考驗的開始。如果這理論是真的，那麼我也撐了一半啦！中間的過程，有甘有苦。
未來，我會繼續努力^_^
理財面面觀 (3)
