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保費低於年收入1/10 保障需年收入10倍

2007/06/21 蘋果日報

【洪正吉╱台北報導】壽險公司發現，新婚族常出現保費繳不起或保障不足現象，建議預算有限的新婚夫妻，以漸進式規劃保單，初期可買定期險，等經濟寬裕後再轉終身險。以30歲男性為例，20年期定期險，每年保費約1.6萬元，即可買足500萬元保障。 

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紐約人壽行銷長黃振國表示，新婚夫婦投保時可謹守「雙十原則」，保額設為2人年收入的10倍，保費則為年收入10分之1，一旦過多，恐影響家庭其他財務調度。國人平均投保率184%，平均每人約2張保單，可檢視兩人現有保單，針對不足部分予以加強保障，重疊部份考慮加以調整。  
 
定期壽險保費較低

中國人壽表示，家庭保額應以提供家庭成員(包括父母、配偶、子女)未來幾年的生活花費為考量，但由於每個家庭預算不一，選擇搭配的保險商品組合也有很大的差異。

例如，每月可支配所得不到5萬元家庭，扣除掉房貸和日常消費支出後，通常沒太多預算買保險，但所得有限更應重視風險。不妨以保費較便宜的定期壽險，搭配低保額的終身壽險，附加意外險及醫療險附約，以較低保費得到較完善保障。若工作的公司提供團保，也可藉此增加保額或為家人加保，補足保障缺口。
全球人壽指出，新婚家庭保險規劃必備包括壽險、傷害險及醫療險。計劃壽險額度時，也應將房貸、車貸等費用支出，總保額至少要能保障家庭5年生活費用。

另外，傷害險因保費便宜、保障高，即使預算有限也應提高傷害險保額。至於醫療險，除家庭主要經濟來源者須投保外，最好將配偶、子女以醫療險附約方式投保。
 
至少保障5年花費

例如先生30歲、月收入5萬元，太太28歲、月收入3萬元，兩人共組家庭後房貸300萬元，生活支出每月約2.5萬元，保險規劃若包含房貸及5年生活支出，約要500萬元保障，此時可選定期壽險。投保20年期、保額500萬元，保費1年約1.6萬元。

中國人壽提醒，新婚後除檢視既有保單，適時增加保額外，也別忘了向保險公司進行保單內容變更，除增加或變更受益人，若保單地址異動也要一併變更，以免影響日後權益。