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低薪族翻身 保險 基金不可缺
投資全球股票型基金 累積第1桶金

2007/06/17 蘋果日報

【陳瑩欣╱台北報導】勞委會將在下個月調高基本工資，但銀行理專指出，基層工作者月薪頂多只有2.8萬元，面對物價上漲壓力，小人物若想靠微薄的薪水致富，除了要先從理債開始外，應從保險、投資、避稅等面向多方評估，只要計劃周詳，照樣能變成兼具百萬身價實力的有錢人。

精打細算

中信銀財富管理部協理黃培直表示，投資時一定要注意當前經濟環境，再決定投資部位是否積極。有的人傾向在市場行情好時，向銀行多借一點錢投資，但民眾要先摸清卡債與小額信貸差別，最好在求學過程，就了解自己的投資風格，評估自己適不適合舉債投資。

求學先了解投資風格

以助學貸款利率為例，目前利率為3.6%，8月以後會降到3.25%，如果現在就借錢且預設1年內還款，只要能找到比3.6%更高的投資標的，當然可以不用太急著還錢，甚至還可以想辦法增加負債投資。
如果8月以後才貸款，報酬率可以設定更低一點。一般來說，2.8萬元月薪每月支付的利息費用，可設在不超過月收入的3分之1，約9000元~1萬元。

永豐銀行信用貸款商品部經理高國興指出，低薪族投資前要先看清楚，手中擁有的1塊錢和借來的1塊錢，在個人資產負債表上都是1塊錢，價值雖然看起來都是一樣，但最大的差別在於機會成本不同，向銀行借錢就要付利息，投資要更精準。
 
低薪族共有3大類型

專家表示，適合每個人的理財商品都不同，有些人沒有數字概念、不願花心思搞財經，有些人對數字掌握精準，低薪族只要看清楚自己的屬性投資，翻身機會仍然很大。

黃培直說，低薪族共有「投資冷感」、「躍躍欲試」與「市場老手」3大類型，投資冷感型的民眾對投資、數字沒有興趣，當然也沒有投資經驗；躍躍欲試型大部分是剛有賺錢能力、對投資有興趣，但沒有頂尖財經背景的人；至於市場老手型，則是早就有投資經驗，也能承擔風險。

穩健布局風險可控制

例如投資冷感族可以先將負債還完，再做定存、簡單定期定額投資，避免被套牢不曉得，也可避開所得要繳稅的問題，定期定額也有強迫儲蓄功能，可以考慮隨著市場自行調節的資產配置型基金，或買1支全球股票型基金，相對避險抗通膨。

銀行理專強調，投資最重要的就是「資產配置」的觀念，如果再依自己的年齡、個性、投資目的、資金狀況、生活負擔等條件，來了解自己風險承受度，進而決定穩健及積極資產應佔的比例，風險可控制在範圍內。

例如，個性保守，風險承受度低的投資人，建議設定穩健的資產組合，房地產、銀行定存、固定收益或報酬波動小的基金等大概要佔8成，屬於核心資產的範圍，考慮的重點是抗通膨低風險。

 【本篇文章轉載自壹蘋果網絡】