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中國大陸通貨膨脹急速惡化，為壓抑物價，大陸的人民銀行（中央銀行）今年內已破天荒升息五次，目前人民幣三年期定存利率已高達5.22%，比新台幣三年期存款利息高約一倍；再加上人民幣匯率依然看升，越來越多的台灣民眾赴中國開立人民幣存款帳戶，利率、匯率兩頭賺。

存台幣不如存人民幣

儘管台灣的央行努力緩步升息，但目前台灣銀行業一年期的定存利率依然只有2.5%的水準，三年期定存利率約2.6%（見附表）。另一方面，雖然國際美元近期走勢很弱，但新台幣匯率更弱；投資專家建議，如果民眾想靠銀行存款理財，存台幣不如存人民幣。

如何匯美元到對岸

在中國大陸開戶之後，投資人即可在台灣匯款到對岸的帳戶，在台灣用電匯的方式錢進大陸帳戶較方便，約四個工作天即可入帳。不過目前匯美元到對岸，仍屬於「不可說」的階段，銀行端不能主動宣傳這項服務，因此投資人必須主動詢問理財專員，再由理財專員處理後段匯款事宜。

而各銀行作業方式不同，「理論上」要從甲的戶頭匯到乙的戶頭，但細節各家銀行也有巧妙不同。通常需一到三個工作天，即可在對岸的帳戶收到匯款。

之後一定要本人親自臨櫃，以台胞證為身分證明，到銀行填寫各銀行不同格式的申請書，才能辦理定存手續。

為防堵熱錢持續湧入中國本土，今年2月中國官方宣布新的「個人外匯管理辦法」，每人每年（1月1日到12月31日）個人結匯限額累計為5萬美元（約165萬元台幣）。

若結匯金額超過5萬美元，則要另行專案申請。填寫各式繁複的表格後，再由銀行專案代轉主管機關申請許可後才可結匯。

其他匯款管道

如果存款人不想用電匯方式，不少台商是透過銀樓、貨運行等地下兩岸匯款管道，用美元匯款到中國境內換成人民幣。以前這種方式的匯率比銀行效率高，但風險較大，有時還可能換到假鈔。

至於帶現金進中國大陸，大陸海關規定，每次入境的上限是1萬美元（約33萬元台幣）；如果超過限額又未申報，被海關查到就會依法沒收。帶現金入境的好處是，在沿海部分城市可以在黑市換到比銀行更好的匯率；但缺點是，黑市假鈔不少，而且隨身帶著大筆現鈔，很可能變成歹徒的肥羊。

旅行支票與人頭帳戶

若是帶旅行支票入境，內地多數銀行一天只能換1000美元（約3萬3000元）上限的旅行支票；匯豐銀行等外商銀行一天可能可換到2000美元，但一整年結匯的總額也是5萬美元，額度不變。

由於每人每年的結匯上限是5萬美元，現在大陸也開始流行所謂的人頭帳戶，專供境外人士匯款來賺匯差與利息。不過，資深台商多認為這種方式風險很大，因這是違法行為，屆時若因爭議而與當地人打官司，很難有勝訴機會。

本文轉載自【2007/10/02 聯合線上】