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【吳靜君╱台北報導】勞退新制實施2年，一般上班族每月提撥薪水6%至勞退基金，但是一般創業族，卻沒有辦法參與勞退新制，退休金足足比上班族少了100多萬元。ING安泰人壽區經理曾如鈴表示，創業族必須比上班族存更多的錢，作為退休金。 

提早規劃

社會M型化，創業族也出現M型化，曾如鈴表示，有些大老闆年收入上千萬元，他們需要的不是退休金，反而是節稅的規劃。

不過有些小老闆，因為近幾年來原物料上漲，但又因市場競爭，不能適時將成本轉嫁給消費者，所以，就只能自己苦撐，收入跟一般上班族差不多，但又比上班族少了勞退基金。  
 
可考慮購買結構債

友邦證券表示，許多人誤認，能夠自己當老闆的，在性格上會比較積極，但是因為這些大老闆遇過大風大浪，知道守財更容易，所以投資也更為保守。友邦證券表示，如果老闆們已經存了一筆錢，短期之內沒有需求，就可以買結構債，連結一些積極的商品。

不過，有些創業族有短期資金需求，投資需要高流動性，就可以選擇債券型基金，債券型基金的風險性比股票型基金小得多，又可以應付隨時需要的現金。
 
保本型商品風險低

創業族收入不穩定，要定時定額存錢較為困難，壽險業者表示，創業族就可以選擇投資型保單，兼具保障與投資的功能，而且投資型保單採取彈性繳費，月繳保費2000元就可以開始投資，創業族如果多賺一些，就可以投資多一些，賺少一點就投資少一點，符合創業族的需求。

但由於投資型保單現在有門檻限制，也就是死亡給付與帳戶價值必須維持最低比例，40歲以下必須維持130%；41歲到70歲維持110%，70歲以上維持101%，所以帳戶價值很快就會超過門檻。

曾如鈴認為，因為創業族在工作上要承受的風險比較高，滾存退休金也可以考慮保本型的商品，如利變型年金，或選擇經營績效良好保險公司所發的分紅保單。

有意想要創業的青年族群，曾如鈴認為，在未投入創業行列，也就是還是上班族時，就必須自己存一筆錢，即使在創業時過程中營運不佳，發生虧損的情況，也不輕易動用到該筆錢。友邦證券則表示，創業也是一種投資方式，作任何投資之前，都必須存「一桶金」，才能夠享受投資的成果。
 
還本意外險當存錢

壽險業者表示，除了退休金之外，因此投資之外，不要忘記醫療險、意外險基本保障，創業族可以選擇還本意外險，一來沒有生活工作有保障，保費收取也沒有職級差別，對於創業者來說較為有利，二來因為未來會還本，創業族可以當作存錢。

本文轉載自【壹蘋果網絡】