生活543開麥啦

徐君蓉從大學時期開始投資，舉凡基金或股票都有涉獵，目前擔任補習班數學教師的她，已累積近5年的投資經驗，手上持有基金多達7檔，平均報酬率達15%，她希望，透過基金投資能存到人生第一個100萬元，更計劃在30歲前，一圓環遊世界的夢想，隨著近年來全球股市持續發燒，這個夢想愈來愈近。

長線布局

我從小就對數字很感興趣，在大學時因為翻閱《商業周刊》，讓我領悟投資是一輩子的事情，應該要趁早開始，之後便開始透過網路、報章雜誌蒐集投資相關資訊。

當時剛好在補習班打工賺錢，於是就利用定期定額買了幾檔基金，像是富蘭克林高科技基金、富蘭克林坦伯頓成長基金及富達歐小基金。前面2檔稍有獲利後，就獲利出場轉戰股市，至於富達歐小則是認賠出場，結果沒想到，這幾年歐洲市場成長如此強勁，要是能夠繼續持有，報酬率一定很可觀。
 
 
手續費要錙銖必較

之後這幾年，又陸續進場投資基金，目前除了JF日本小型基金還處於小賠狀態，其餘都有5~27%不等的報酬率，平均報酬率則近15%，個人覺得還算滿意。

其實我一開始的投資並不順利，當初因為工作地點附近有較熟悉的銀行，在考量人情、方便等因素，沒有多加比較，只聽銀行理專說手續費享有6折優惠，就利用定期定額進場投資，不料，手續費優惠只有前6個月，接下來就只有9折。

之後接觸到其他家銀行及基金公司後，發覺自己的手續費成本太高了，就決定贖回，轉投資連動債、東森購物券等。不過，在這幾種商品的比較之下，還是覺得基金投資獲利相對穩定，風險也較好掌握。因此去年時，我又將投資工具轉回基金市場，也因為有之前的經驗，在申購基金時，會多加比較，找到最適合自己的方式。

規模大基金最可靠

以我的操作策略而言，我通常會挑選規模較大的基金，這樣經理人才有足夠的資本去分散投資風險，當然也要選擇金管會所核准的基金，這樣較有保障。其次，我會挑選歷史久、經過市場波動考驗，績效還能維持穩定成長的基金，這也顯示基金經理人的投資決策是可靠的，體質較佳。

最後則要留意投資風險。像過去泰國基金表現相當好，我的朋友就一直推薦，但是基於泰國還是有政變等政治風險，我不會隨意投資，因為當時的堅持，去年泰國果真就發生政變，不少基金都慘賠，我因為沒有投資，就躲過一劫。

除了基金挑選外，我通常會以定期定額的方式去投資，因為定期定額可平均攤平成本，避免高買低賣，此外，每個月3000~5000元不等，也能強迫自己儲蓄。

如果以單筆購買的話，海外基金每筆至少要5萬元，我認為，如果手頭上有這些閒錢，還不如去投資股票，不僅投資報酬率較高，手續費成本也較低。

建議初次投資基金的人，必須先有儲蓄才去投資，再利用投資賺錢，並選擇適合自己的方式及基金，進行中長線布局，應該都會有不錯的報酬率。 

2007/7/18 蘋果日報 【本篇文章轉載自壹蘋果網絡】